随着全球化的发展，国际贸易和跨境电商活动日益频繁，境外汇款也变得越来越普遍。

有许多客户担心频繁的境外汇款会引起银行和监管机构的注意，甚至有传言称，只要汇款三次就可能导致账户被封。

实际上，这种担忧并不完全无根据，但也不必过度恐慌。今日小诚就来为大家说明白这到底是怎么一回事~

01跨境汇款是什么

简单来说，跨境汇款就是通过银行或支付平台，把钱从一个国家转到另一个国家。钱不在自己国家区域内就属于跨境了，不管是留学、移民、投资，还是国际贸易也好，跨境汇款都扮演着关键角色。

不过，由于反洗钱政策严格，汇款过程会涉及到货币转换和严格的国际金融监管，因此操作时一定要多注意。

02银行风控审查原因

有些汇款操作看似无伤大雅，但可能触碰到监管红线。以下是导致被重点监管，风控的一些原因，一定要认真观看哦！

1、触发反洗钱和反恐怖融资监管

银行和政府通常会重点监控大额和频繁的跨境交易，为了防止资金被用于洗钱或恐怖活动。这是让客户最头疼、最繁琐、最坑人的环节。

主要问题为：汇款报文中相关信息（收付双方名称、地区、银行等）触发了反洗钱数据库或者相关黑名单的字符。

如果碰到这种情况，那么您就要做好可能延迟到账的一些准备了，可以先给您的客户打个招呼，以免产生不必要的误会。

那为什么会比较慢呢，因为这需要银行的中间行发送查询报文给汇款行，双方配合做反洗钱尽调。

这个过程会耽误一些时间，影响您的到账速度，普遍的时效为14个工作日以上（仅供参考）。

2、外汇管制

01、个人外汇管理

违反国家外汇管理规定，

如超出个人年度外汇额度、未经批准进行资本项目下的汇款等，可能导致账户被冻结（额度：每年每人五万美金的额度）

如果超出额度等不知道怎么办，可以评论留言，小诚后期会出一期关于：【深度解读】在境外如何把钱汇回到国内账户上？需要缴税吗？

02、企业外汇管理

企业未按规定办理外汇登记、备案等手续进行跨境资金往来，也会触发监管部门的冻结措施。小诚后期会出一期关于：一文读懂什么是ODI境外投资备。

03常见被封原因，下列操作不要做

那么了解完后银行的风控规则，接下来给大家分享一下，汇款过程中，比较容易出现问题的几种操作情况，一定要注意：

1、 改变汇款习惯

如果您平时都是小额转账较多，突然改变了汇款的习惯，转了一大笔的资金进出，跟您平时的消费不符合的话。那么银行可能会觉得奇怪，这笔钱哪来的，用于什么？可能暂时不会放您的款，所以建议如果有大额资金进出，请提前跟银行报备一下，让您的汇款更加顺利。

2、频繁转账

突然开始频繁转账，次数较多，银行可能会觉得你的行为有点“异常”，然后对您的账户进行风险评估。若无法确定其合理性，可能会冻结账户。毕竟，银行想确保每笔钱的流动都是安全的。

3、明确资金的用途

在进行跨境汇款时，明确资金的用途并保留相关证明材料至关重要。如果汇款的目的不明确或者涉及到一些敏感领域，这很容易引起监管机构的怀疑，从而可能导致汇款被延迟或拒绝。像是选择

汇款理由

时也要格外小心，优先选择 “旅游购物”这类需要提供较少证明材料的理由。

4、收款方风险

如果您的收款方存在风险，如涉及诈骗、非法交易等，那您的账户也可能会受到牵连。所以，选择靠谱的收款方很重要。例如，收款方账户被举报为诈骗账户，连带给他汇款的账户也会被拦截并冻结。

5、第三方机构汇款

有些客户可能会通过一些非正规的第三方汇款机构进行汇款。

但如果这些机构不太靠谱，或者他们在处理汇款时出现了技术问题，可能连带您的汇款也可能会被冻结。所以建议选择信誉好的银行操作汇款最佳。

总的来说，只要您注意以上行为，规避一些风险操作，就不用过于担心账户被封啦~

小诚温馨提示大家：

遵循正规流程，多与银行沟通，既保障资金安全，也避免不必要的麻烦。

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（来源：小诚说境外）

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